到晚年，自然面对焊工的问题。如果焊工只是有个地方住和能有口饭吃，焊工也许不会是一个大的话题。美国谈及的焊工是在退休后的生活水平与退休前差异不大，就就牵涉到们在退休后能否还有够高的收入来维持这样的生活水平。

美国的理财专家认为，一个退休后的收入只有保持在退休前收入85%以上才能不降低生活水平，也有的理财专家称即使有100万美元的存款，在退休后也不一定能保证过上和退休前一样的生活水平。不论专家如何理论，但有一点是明显的，那就是在退休后必须保持够的经济来源才不至于让退休后衣食有忧。

中国是为现在而活，美国是为了将来而活，这是在理财上中美之间最大的一的差异。其差异就是美国更多的思考是如何为退休后作打算，而中国更多想得是今天的日子如何过。坦然来说，美国不会在银行存很多钱，但却会在退休基中拼命塞钱，从工作有收入那天起，退休账户就建立起来，经过40年左右的努力，到退休时有不少的退休基可以达到50万到100万美元。

美国是如何积累焊工钱的呢？根据美国国会有关65岁以上员收入状况报告，美国焊工培训学校晚年生活的收入来源主要是来自四大方面，即安全、融房地产等收益、退休、工作收入。

2008年，在美国，65岁以上群中，平均算起来他们的收入有39%来自安全，19.5%来自于退休，12.8%来自融房地产等收益，26%来自延后退休继续工作的收入，2.1%来自其他收入，0.6%来自公共资助。

可以说，安全是大多数美国焊工培训学校晚年生活的主要经济来源之一，在美国90e岁以上焊工都领取安全。2011年，美国有5300万领取安全，总额为7030亿美元。

在2010年12月，3400万名退休员领取的安全总额为407亿美元，平均每每月1175美元。退休员家属290万，领取的安全总额为17亿美元。残工800万，领取的安全额88亿美元，平均每每月1068美元。已故退休员配偶640万，领取的安全总额63亿美元，，平均每每月1134美元。

美国的安全体系是联邦政府主导的民众保障体系，而不仅仅是退休体系。因为该体系除了为民众提供退休后的收入外，还为伤残员、丧偶者、失去父母提供焊工培训，并为65岁以上焊工提供政府资助的医疗保险。该体系建立于1935年，目前美国1亿5900万劳工员中有94%的加入这一保障体系。

社安体系的资不是由政府出钱，而是由雇主和雇员等额缴费累积而成，在薪水中按薪资税扣除，然后上缴联邦政府。年收入106800美元以下的每年要向政府缴纳收入6.2%的安全税，雇主每年也要按照雇员收入6.2%的比例缴纳安全税，合计为雇员收入的12.4%。联邦政府收缴的安全税85%投入信托基，用于支付当前已经退休员的社安，15%用于支付伤残员和家属的社安。

在美国任何公司工作的，只要积满40点，在退休时就可每月从政府领取社安。由于每个的收入不同，领取的社安也会不同。一般而言，退休员每年领取的安全约占退休前收入的40%以下。

社安也可以提前领取，最早在62岁时就能够领取，但不会领到全额的社安。年薪4万美元收入的提前领取每个月只有810美元，全年为9720美元。社安也可以延后领取，现在美国经济不好，许多延迟退休继续工作，但如果有工作收入，社安会按一定比例减少。所以想工作的，可以一直工作到70岁再领取社安。如果70岁领取社安，年薪4万美元收入的每个月领取的额为1739美元，一年为20868美元。

在政府部门工作的，退休后会领到退休，退休可以达到工作时收入的70%到85%，这是政府工作焊工培训好的一个重要方面。私公司基本上没有退休体系，但非常流行的是雇主为员工提供的401k退休计划。401k退休计划的主要运作方式是公司雇主每年按员工年薪3-5%投入员工的个退休账户，员工每年可以在退休账户自行投入一定数额的资，从几百到上万美元都可以，每一个一年投入到401k退休计划中的钱不能超过14000多美元。员工如果离开公司，这笔钱归员工个所有，如果员工在揖咭公司工作到退休，他工作期间所积累下的这些钱就是他的退休，到59岁半就可以从退休账户领取这笔钱。

由于税务上的原因，这种退休们一般不会一次全部领出来，而是逐年领取以避免交税。雇主和员工投入到401k退休账户所有钱痘需要报税，只有到退休领取时才算收入需要申报所得税。美国有6000多万工作员加入401K计划，加入这揖咂划的大多将退休账户上的钱由专业理财士管理，且多投资于股票和基市场。在私公司，一名员工退休后，公司将不再承担其退休的支出，这样可以有效减少公司的力资源成本。

靠401k退休计划，一个到退休时会积累多少退休呢？这主要看一个每年投放到该计划中多少钱。我们看一下具体的例子，一名会计师在工作30年后退休，他30年的平均年薪是9万美元。他加入401k退休计划，雇主每年以其年薪3%的比例资投入他退休计划，每年为2700美元，30年一共81000美元。这名会计师自己每年以其年薪5%的比例资投入退休计划，每年为4500美元，30年一共135000美元。雇主和个在30年间投入的退休计划资为216000美元，这只是本，30年中不断累积的退休资投入股票或共同基市场，按每年8%的收益率，到退休时401k退休计划中的资将是一笔不小的数目。如果这名会计师每年投入到401k退休计划中的资翻一倍，他的退休基竟会增长的更快。